Управління особистими фінансами: баланс між обов'язковим та бажаним

1. Необхідно скласти повний список того, на що можуть йти ваші гроші: їжа, транспорт, зв'язок, поїздки у відпустку, податок на нерухомість та багато іншого. Кожен рядок - стаття витрати. Сюди ми пишемо всі суми витрат, які ви не тільки робите, а й хотіли б чинити. Наприклад, поїхати у навколосвітню подорож.

2. Напроти кожної статті витрати необхідно написати середню суму витрат на місяць. Або ту суму, яку ви повинні відкладати на цю потребу.

3. Усі ці статті треба поділити на обов'язкові та бажані витрати. Обов'язкові: їжа, кредити, зв'язок, транспорт, квартплата тощо. До бажаних відносяться всі інші.

4. Складаємо суму обов'язкових витрат. Допустимо, виходить сума у ​​розмірі 25 000 гривень на місяць. Це означатиме, що незалежно від чого вам необхідно відкладати на ці витрати 25 000 на місяць.

5. Наступні витрати ми також складаємо у загальну суму й отримуємо, наприклад, ще 100 000 гривень.

6. Ми розставляємо відсоткове співвідношення бажаних витрат між собою. Наприклад, серед бажаних витрат ми мали на меті купівлю нової машини. І на цю статтю ми хочемо відкладати 30 000 гривень на місяць. Таким чином, ми одержуємо (30 000 ÷ 100 000) × 100 % = 30 %. Це ми робимо для того, щоб досягнення цілей та бажаних витрат йшло пропорційно до наших запитів.

7. Склавши суми обов'язкових і бажаних витрат, ми отримуємо загальний рівень потреб. У нашому прикладі він становив 125 000 гривень.

8. Важливо, щоб рівень потреб не перевищував вашого поточного доходу на місяць більше, ніж на 50 %. Але якщо під час розрахунків вийшло саме так, то подивіться, які статті можна скоротити або зовсім прибрати. Це необхідно зробити, щоб необхідний рівень був для вас досяжним, іти до нього треба поступово. Адже досить важко перестрибнути з доходів 50 000 гривень на місяць відразу на 1 000 000 гривень на місяць.

9. Надалі з ваших доходів насамперед необхідно забезпечити ваші обов'язкові витрати, а решту пропорційно розподілити між бажаними витратами.

Наведемо розрахунок, спираючись на дані нашого прикладу. Дохід протягом місяця становив 100 000 гривень . У цьому випадку ми забезпечуємо 25 000 обов'язкових витрат, а після цього розподіляємо 75 000, що залишилися, пропорційно нашим побажанням.

Так, у цьому випадку на машину цього місяця буде відкладено 22 500 гривень(30 %) замість 30 000 гривень, оскільки сума доходу була меншою за необхідний рівень.

Ось зворотний приклад, коли дохід протягом місяця становив 175 000 гривень. Таким чином, ми, як і раніше, віддаємо 25 000 гривень на наші обов'язкові витрати, а на наші бажані витрати залишається вже 150 000 гривень. І, розподіляючи гроші за тими ж потребами в тій же пропорції, ми отримуємо, що на машину за такого розкладу будуть відкладені ті ж 30%, але вже 45 000 гривень на місяць.

10. До списку обов'язкових витрат необхідно включити ваш резерв, який не можна буде витрачати за жодних обставин. Цей резерв є подушкою безпеки. Іноді трапляється таке, що людина може втратити своє джерело доходу. Я впевнений, що мало хто в такій ситуації буде радий тому, що трапилося. І якщо подивитися на наш приклад, то видно, що на місяць мінімум необхідно мати 25 000 гривень . Відповідно, якби в резерві такої людини лежало 50 000 гривень, то можна зрозуміти, що така людина у разі втрати доходу матиме 2 місяці на відновлення доходів. Як думаєте, як комфортніше жити з таким розумінням? Оптимально мати такий резерв на 6 місяців уперед та продовжувати його накопичувати. До речі, якщо сума резервів накопичиться величезна, то можна придбати нерухомість як гарант безпеки ваших запасів.

11. Тримати витрати у межах розподілених грошей. Так, якщо на розваги ви виділили 7 500 із 75 000 і при цьому якщо ви витратите не 7 500, а 12 500, то зайві 5 тисяч будуть завдані шкоди чомусь іншому. Може ви менше грошей відкладете на машину, вже не 22 500, а 17 500 гривень. І, таким чином, досягнення цілей віддалиться від вас на пізніший термін.